Возможна ли заморозка накопительной пенсии?

Вследствие недавно проведенной реформы трудовая пенсия была заменена на два отдельных вида обеспечения: страховое и накопительное. При этом граждане получили возможность формировать накопительную часть будущей пенсии самостоятельно.

Порядок формирования и выплаты накопительной пенсии подробно описан в этой статье.

Что это такое и для чего нужна накопительная часть пенсии: простыми словами

Накопительная пенсия – это часть пенсии, формируемая у всех официально трудоустроенных граждан за счет обязательных страховых взносов работодателя, уплачиваемых в ПФР за каждого сотрудника.

Из уплачиваемых в ПФР 22% от заработной платы, на формирование страхового пенсионного обеспечения уходит 16%, оставшиеся 6% идут на накопительную часть.

Как формируется накопительная часть пенсии: из чего складывается?

До конца 2015 года лица, родившиеся после 1966 года, должны были определить способ формирования своего будущего пенсионного обеспечения. У граждан, сделавших выбор в пользу страховой и накопительной пенсий, накопления на лицевом пенсионном счете уже имеются.

Также формировать накопительную часть пенсии могут и граждане, у которых с первого начисления страховых взносов еще не прошло пяти лет. Согласно статьям 11 и 15 ФЗ №360, пенсионные накопления персонифицированы и выплачиваются непосредственно тому гражданину, за которого эти средства вносились.

Источниками формирования накопительной пенсии являются:

  • обязательные взносы работодателя;
  • добровольные взносы застрахованного лица или его работодателя;
  • средства, уплаченные по государственной программе софинансирования пенсий;
  • средства материнского/семейного капитала.

За счет чего увеличивается накопительная пенсия?

За время трудовой деятельности гражданина размер его пенсионных накоплений может превысить сумму перечисленных средств за счет их инвестиционного дохода. Взносы используются фондами для финансирования экономики – средства помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят их владельцам прибыль.

Действующим законодательством плановая индексация накопительных пенсий не предусмотрена.

Что лучше выбрать: накопительную или страховую пенсию?

Плюсы и минусы накопительной пенсии

Основным недостатком формирования пенсионных накоплений является подверженность инфляции – в отличие от страховых пенсий накопительные индексации не подлежат.

При этом вся сумма накопленных средств выплачивается застрахованному лицу даже при отсутствии необходимого трудового стажа, а в случае смерти владельца счета накопления передаются законным наследникам.

Что нужно знать о заморозке?

В 2014 году из-за сложной экономической ситуации и дефицита бюджета ПФР Правительство приняло решение о заморозке пенсионных накоплений, в результате всего все страховые взносы, уплачиваемые работодателями за собственных сотрудников, стали перечисляться исключительно на формирование страховой пенсии. На сегодняшний день известно о продлении моратория вплоть до 2020 года.

Кому положена, и кто имеет право на накопительную пенсию?

Согласно существующему законодательству, накопительная пенсия формируется у:

  • мужчин 1953- 1966 года рождения и женщин 1957-1966 года соответственно, за которых работодатели перечисляли страховые взносы в промежутке с 2002 по 2004 год;
  • граждан, рожденных после 1966 года;
  • участников Программы софинансирования пенсий;
  • лиц, направивших средства материнского/семейного капитала на формирование накопительной пенсии.

Сроки и порядок выплаты накоплений

Время обращения граждан за установлением выплаты накоплений не регламентировано законодательством. При этом основным условием является наступление страхового случая – достижение пенсионного возраста (в том числе досрочно) или получение инвалидности.

В зависимости от суммы накоплений, размера общего материального обеспечения пенсионера и его личных предпочтений средства могут быть выплачены бессрочно (до тех пор, пока средства есть на счете), срочно (в оговоренный сторонами срок, но не менее 10 лет) и единовременно (в случае, если размер выплат составит менее пяти процентов общего страхового обеспечения по старости).

В случае смерти застрахованного лица его личные пенсионные накопления выплачиваются законным наследникам. Для этого родственникам умершего необходимо обратиться за установлением выплаты в течение полугода со дня смерти гражданина.

Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ?

Согласно законодательству формировать накопительную часть пенсии можно как в государственном, так и в негосударственном пенсионном фонде.

В случае выбора ПФР необходимо выбрать и управляющую компанию – любую организацию, с которой у Пенсионного фонда России заключен договор доверительного управления накоплениями. Также гражданам предоставляется право перевода средств в государственную управляющую компанию – Внешэкономбанк.

Если накопительная часть пенсии находится на счетах управляющей компании, то в будущие выплаты будут производиться Пенсионным фондом России. Если пенсия формируется на счетах НПФ, то и выплачиваться средства будут соответствующим фондом. Следует отметить, что отказаться от формирования накопительной части можно в любой момент.

В таком случае фонд продолжит инвестировать ранее сформированные накопления и в будущем выплатит полагающиеся средства в полном объеме.

Практика показывает, что доходность, которую получают негосударственные учреждения при инвестировании пенсионных накоплений, выше доходности, получаемой Пенсионным фондом России. Обусловлено такое положение дел большей гибкостью НПФ в управлении средствами – в то же время ПФР инвестирует накопления только через Внешэкономбанк.

Также к преимуществам НПФ специалисты и клиенты относят:

  • уровень сервиса (возможность отслеживания состояния счета в режиме «онлайн»);
  • наличие договора (гарантия сохранения единых правил на весь срок его действия);
  • открытость (регулярная ежегодная публикация финансовой отчетности.

В то же время важно помнить о том, что в любой момент негосударственный фонд может быть лишен лицензии. Если это произошло, то страховщиком пострадавших автоматически становится ПФР, а все пенсионные накопления граждан переводятся на его счета. При этом инвестиционный доход, полученный в предыдущих организациях, учитываться не будет.

Перечни негосударственных пенсионных фондов с действующими и аннулированными лицензиями можно найти на официальном сайте ЦБ РФ.

Заявление о назначении накопительной пенсии в ПФР: образец

В соответствии с существующим законодательством, основанием для установления накопительной пенсии является поданное обладателем счета заявление. Данный документ может быть передан в управляющий фонд как самим пенсионером, так и его законным представителем.

В зависимости от вида устанавливаемой выплаты заявление может быть: о назначении единовременной (один раз и в полном объеме) выплаты, бессрочной (в течение жизни пенсионера до тех пор, пока на пенсионном счете есть средства) или срочной (в течение оговоренного сторонами срока) пенсии.

При этом в любом заявлении рассматриваемого типа обязательно указываются следующие данные:

  • полное наименование управляющего фонда;
  • личные данные застрахованного лица (ФИО, пол, данные паспорта, СНИЛС, дата и места рождения, адрес регистрации и места фактического проживания);
  • номер пенсионного счета;
  • виды пенсий, назначенные застрахованному лицу;
  • отметки о факте трудоустройства;
  • даты заполнения и подписи пенсионера.

Если заявление подается доверенным лицом, то в заявлении указываются и личные данные представителя.

Вопросы и ответы

С какого года рождения накопительная пенсия начисляется?

В соответствии с пенсионным законодательством, накопительная часть пенсии формируется у граждан старше 1966 года рождения. Кроме того, данное нововведение коснулось также мужчин 1953- 1966 года рождения и женщин 1957-1966 года соответственно, за которых работодатели перечисляли страховые взносы в промежутке с 2002 по 2004 год.

Где находится накопительная часть пенсии и как посмотреть ее сумму?

Накопительная часть пенсии может находиться как в государственном, так и в негосударственном пенсионном фонде – решение о переводе накоплений в НПФ при этом принимается непосредственно самим гражданином.

Чтобы узнать сумму накоплений необходимо обратиться в управляющий фонд, где находятся средства и сделать запрос о состоянии лицевого счета. Зачастую это сделать можно не только при личном визите в офис учреждения, но и в режиме «онлайн» — через официальный сайт компании.

Кроме того, запросить сведения о состоянии пенсионного счета можно и с помощью Единого портала госуслуг.

Когда можно воспользоваться накопительной частью пенсии?

Воспользоваться накопительной частью пенсии застрахованное лицо может лишь при наступлении страхового случая. Как правило, таким случаем является наступление пенсионного возраста (в том числе досрочно) или получение инвалидности, а также установление соответствующих пенсионных выплат.

Можно ли и как снять (обналичить) накопительную часть пенсии?

Способов получения пенсионных накоплений всего три: в виде бессрочной, срочной пенсии и единовременной выплаты.

В первом случае гражданин получает выплату на протяжении всей жизни, но до тех пор, пока на пенсионном счете остаются средства. Во втором случае выплата производится в срок, оговоренный сторонами. Однако меньше 120 месяцев данный период выплаты быть не может.

При установлении единовременной выплаты средства выплачиваются один раз и в полном объеме. При этом возможный размер ежемесячных выплат накопительной пенсии должен быть меньше 5% страховой пенсии гражданина, в противном случае в единоразовом платеже будет отказано.

Как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР?

Чтобы перевести собственные накопления из негосударственного пенсионного фонда в ПФР необходимо:

  • выбрать Управляющую компанию (список организаций, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления накоплениями есть на официальном сайте Пенсионного фонда);
  • подать в ПФР заявление о переходе из НПФ.

Хотелось бы отметить, что переводить накопления между пенсионными фондами и менять Управляющую компанию законом разрешено ежегодно, но не чаще 1 раза в год. При этом замена страховщика чаще одного раза в пять лет может стать причиной потери инвестиционного дохода, полученного прошлым пенсионным фондом. Без потери такого дохода ежегодно можно менять Управляющую компанию и ее инвестиционный портфель.

Как отказаться от накопительной пенсии и реально ли это?

Вне зависимости от того, с кем заключен договор о формировании накопительной пенсии, гражданин вправе отказаться от дальнейшего перечисления средств в любой удобный для него момент.

После этого все средства индивидуального тарифа будут идти на формирование только страховой выплаты, а уже имеющиеся на счете накопления будут продолжать инвестироваться фондом. При этом за гражданином останется право добровольного пополнения накопительного счета.

Основанием для прекращения формирования накопительной пенсии гражданина является поданное им в ПФР заявление. Бланк данного документа находится в открытом доступе на официальном сайте Пенсионного фонда.

Следует отметить, что при желании гражданин может и отозвать обращение. Однако сделать это необходимо до конца года, в котором было подано заявление об отказе.

Что будет с накопительной частью пенсии в 2018 году: последние новости

Изменится ли закон?

В 2014 году в силу вступил первый закон о заморозке пенсионных накоплений, согласно которому взносы, уплачиваемые в ПФР работодателями за своих сотрудников, в полном объеме идут на формирование лишь страховой пенсии. С того момента данный мораторий ежегодно продлевался и на сегодняшний день известно о его действии вплоть до 2020 года.

Читайте также:  Инструкция о том, как восстановить СНИЛС

Пенсионный капитал с 2019 года

На протяжении нескольких лет Правительство продлевает мораторий на формирование накопительной пенсии, что лишь подтверждает неэффективность действующей в России системы ОПС и формирования пенсий из обязательных взносов в ПФР. В связи с этим Минфин и Центробанк предложили Правительству усовершенствовать систему, переводя накопительный элемент в исключительно добровольную форму. Согласно данному законопроекту:

  • работающие граждане будут осуществлять взносы самостоятельно;
  • величина взносов составит от 0 до 6%;
  • взносы будут удерживаться из заработной платы работника (по воле самого работника) и направляться напрямую в НПФ;
  • плательщикам будут предоставляться льготы в виде налогового вычета в сумме внесенных средств;
  • будет возможно досрочное снятие 20% средств и использование их для любых целей.

По заявлениям Правительства система индивидуального пенсионного капитала будет введена в 2019 году, однако на сегодняшний день законопроект еще находится в стадии разработки и точных дат вступления закона в силу пока не называется.

Источник: https://npfrate.ru/pensia/vidy-pensij/nakopitelnaya/formirovanie-i-vyplata-nakopitelnoj-pensii.html

Заморозка накопительной части пенсии

В 2017 году приняли ФЗ № 413, коснувшийся принятого ранее моратория. В результате заморозка накопительной части пенсии была продлена. Вся сумма взносов работодателя за сотрудника перечисляется в ПРФ. О том, чем подобное решение чревато для граждан, о причинах его принятия, а также о строках заморозки поговорим далее.

Что означает мораторий для обычных людей

Формирование пенсии происходит в зависимости от перечислений, направляемых официальным работодателем. Выплата состоит из 2 частей. Размер взносов составляет 22 % от дохода гражданина. 16 % из них перечисляется на страховую часть. Оставшиеся 6 % идут на накопление, при помощи которого в последующем удается повысить величину пенсии. Допустимо индексирование суммы. Процедура выполняется во время перевода накоплений в НПФ.

Клиент может выбрать компанию для формирования накопительной части пенсии самостоятельно.

Эксперты рекомендуют отдавать предпочтение организации, учитывая следующие параметры НПФ:

  • предоставляемый размер доходности;
  • рейтинг надежности;
  • известность бренда;
  • отзывы вкладчиков.

Если уровень доходности превосходит размер инфляции, лицо сможет получить прибыль и повысить накопительную часть пенсии. Выплаты производят после того, как вкладчик достиг требуемого возраста. В ряде ситуаций средства могут быть предоставлены досрочно.

В 2014 году был введен мораторий на формирование накопительной части пенсии. По-другому его называют заморозкой. Она представляет собой временное приостановление управления взносами на накопительную часть. Все средства переходят на страховую часть и используются на нужды государства до достижения лицом установленного законом возраста.

Зачем ввели мораторий

Из-за того, что накопительная часть пенсии заморожена до 2020 года, доход будущего пенсионера уменьшается. Инвестирование средств в НПФ позволяет повышать размер отчислений до 100 %.

При этом лицо не несет финансовые потери и не будет обязано предоставлять дополнительные средства. Необходимость в уплате взносов ложилась на работодателя. Гражданин лишь определял дальнейшую судьбу денежных средств.

Сумму можно было оставить в ПФР или перевести в НПФ для дальнейшего получения дохода и повышения размера накопительной части пенсии.

Важно! Введение моратория привело к тому, что гражданин не может воспользоваться правом выбора будущей пенсии. Если лицо приняло решение обратиться в негосударственный пенсионный фонд, оно должно мириться с новым законодательством, которое привело к ограничению формирования накоплений. Все взносы вкладчиков принудительно перенаправляются на страховую часть.

Заморозка накопительной части пенсии произошла из-за проблем государства. В обязанности Пенсионного фонда входит выплата не только пособия по старости, но и предоставление средств социального характера. В результате учреждение недополучает порядка 1,2 трлн руб. ежегодно.

Это произошло из-за того, что многие российские работодатели недобросовестно выполняют свои обязанности, предоставляя денежные средства гражданам в конвертах и задерживая перечисление платежей на формирование пенсий в бюджет. Возникший дефицит средств заставил правительство искать новые источники финансирования.

Заморозка накопительной части пенсии позволила получить прибыль в размере порядка 500 млрд руб. Это дает возможность фонду выполнять обязательства перед гражданами.

Зачем заморозили

Как уже говорилось ранее, мораторий на накопительную часть пенсии был наложен из-за потребности государства в получении дополнительного дохода. Ранее обманутые вкладчики принимали решение о переводе накопительной части в негосударственные компании.

Сейчас сумма направляется на предоставление страховой выплаты и иные государственные нужды. Еще одной причиной приостановления программы формирования накопительной части пенсии выступает плановое индексирование выплат для действующих пенсионеров. Правительство РФ старается приблизить среднемесячные пенсии к европейским стандартам. В результате граждане смогут не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.

Однако для лиц, которые еще не прекратили трудовую деятельность, подобное решение влечет за собой ряд финансовых потерь. Средний размер заработной платы составляет порядка 30000 руб. Это позволяет обеспечить существенный резерв средств, которые негосударственный пенсионный фонд проиндексирует.

В результате гражданин сможет получить существенную прибавку к сумме. Средства пойдут на увеличение будущей пенсии. Мораторий привел к тому, что россияне не могут увеличивать доходы при помощи программы ОБС. Единственным вариантом выступает софинансирование. Для этого потребуется самостоятельно вступить в НПФ и производить взносы.

Когда разморозят пенсию

Мораторий начал действовать с 1 января 2014 года. Граждане восприняли подобное решение неоднозначно. Заморозка стала осуществляться с момента изменения системы пенсионного обеспечения.

Ранее размер выплат зависел от уровня дохода гражданина его трудового стажа. Лицо не имело права решать, куда направить средства, перечисляемые работодателем. Весь доход переводился в ПФР и распределялся в соответствии с указаниями правительства РФ.

Обратите внимание: В 2002 году граждане получили право самостоятельно выбирать, хотят ли они повысить размер накоплений. За этот промежуток времени происходило активное формирование негосударственных пенсионных организаций. Рост вкладчиков наблюдается в 2010–2012 годах. В этот период лица узнали о возможности перевода средств в негосударственные пенсионные фонды.

После 2008 года экономика находилась в состоянии кризиса. Он коснулся и пенсионной системы. Возникла нехватка средств, препятствующая выполнению обязательств перед гражданами, находящимися на заслуженном отдыхе. Потребовалось искать новые источники для пополнения фонда.

Правительство РФ предпринимало все действия для того, чтобы сохранить государственный бюджет. В результате был принят закон о введении моратория на формирование накопительной части пенсии. Изначально он продлился всего один год.

Однако в последующем в нормативно-правовой акт были внесены изменения, которые повлекли за собой продление принятого решения. В 2015 году период продлили до конца 2017 года. Однако затем нормативно-правовой акт претерпел внеочередные коррективы. В сентябре 2017 года произошло продление моратория до конца 2019 года.

В результате его срок действия завершится 1 января 2020 года. Правило будет актуально только в том случае, если заморозку вновь не продлят.

Чего ожидать в отношении моратория накопительной части пенсии

Уже известно, как государство поступит с замороженными денежными средствами. Их используют для выполнения Пенсионным фондом взятых на себя обязательств. Экономисты утверждают, что мораторий продлят еще неоднократно. Изначально заморозка пенсий планировалась в конце 2013 года.

Действие предполагалось, как манипуляция шокового финансового характера, которая будет применена единовременно. Ее планировали выполнить для того, чтобы экстренно поддержать Пенсионный фонд. Замораживание накопительной части пенсии воплотили в жизнь в 2014 году. Однако временной меры оказалось недостаточно.

Несмотря на то что при помощи подобного действия организация смогла получить практически 250 млн рублей, резерв по-прежнему оставался в дефицитном состоянии. Это вынудило правительство продлить мораторий. В результате заморозку пролонгировали еще на 2 года. Пока не ясно, когда накопительную часть пенсии разморозят.

Эксперты говорят, что тенденции к отмене моратория в 2020 году пока нет. Метод оправдал себя. Организация смогла обеспечить приток финансовых средств. Эксперты считают, что причиной сильной нехватки средств выступает неграмотное ведение пенсионной политики. Действующая система не может на 100 % применяться в современных экономических реалиях. Необходима модернизация.

Обратите внимание! Ресурсы, поступающие в виде перечислений на страховую пенсию, не позволяют обеспечить выполнение обязательств Пенсионного фонда. В результате правительство вынуждено прибегать к распределению 6 % взносов на нужды государства.

Разобравшись, что такое заморозка пенсионных накоплений, гражданин выяснит, что выполнение процедуры влечет за собой лишение граждан РФ дополнительного дохода. Они не смогут получать прибыль от инвестиций в момент достижения пенсионного возраста.

Мера была принята из-за того, что в Пенсионном фонде наблюдается нехватка ресурсов. В 2018 году в силу вступил закон № 413, который в очередной раз пролонгировал срок действия моратория накопительной части пенсии.

Из вышеуказанного нормативно-правового акта следует, что период завершится в конце 2019 года. Если очередная пролонгация не будет выполнена, мораторий отменят. Граждане вновь смогут распоряжаться накопительной частью пенсии самостоятельно. Однако тенденция к прекращению заморозки отсутствует. Поэтому в последующем можно ожидать повторную пролонгацию.

В последних новостях говорится, что Госдума одобрила очередной закон, продлевающий заморозку пенсионных накоплений россиян до 2021 года. Все средства вновь будут идти на формирование страховой части. В результате граждане перестали получать накопительные выплаты.

Чтобы сформировать эту часть пенсии, сегодня нужно производить добровольные взносы в НПФ или направить туда материнский капитал. Доходы большинства граждан не позволяют платить дополнительную сумму, чтобы повысить размер пенсии в будущем.

Эксперты отмечают, что подобное действие не является изъятием накопленной части. Ее просто заморозили. Если говорить простым языком, принятие нормы лишает граждан возможности самостоятельно распоряжаться пенсией, приумножая средства за счет передачи НПФ. Дальнейшая судьба накопительной части пенсии будет ясна в следующем году.

Источник: https://pf-rf.ru/pensiya/zamorozka-nakopitelnoj-chasti-pensii/

Заморозка накопительной части пенсии в 2019 году

С 2015 года накопительная часть пенсионного пособия стала рассматриваться как отдельная выплата – накопительная пенсия, наряду со страховой пенсией.

По достижении пенсионного возраста гражданину гарантирована страховая пенсия, даже если у человека не имеется страхового стажа, и он не накопил достаточное количество “пенсионных баллов” (индивидуальных пенсионных коэффициентов – ИПК). А о формировании накопительной пенсии гражданин должен позаботиться заблаговременно.

В данный момент введен мораторий на осуществление перевода накопительной пенсии в негосударственные пенсионные фонды. Многие задаются вопросом, что такое заморозка накопительной части пенсии, и как это отразится на будущем пенсионном обеспечении.

Что значит “заморозка накопительной части пенсии”

С недавних пор будущие пенсионеры стали активно перемещать свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), обещающие создание надежного инвестиционного портфеля, который будет приносить прибыль, тем самым увеличивая будущую пенсию. Гибкость условий, графика платежей, размеров взносов, а также возможность назначения наследника сделала привлекательными программы НПФ.

Читайте также:  Как получить карту МИР для пенсионеров?

Однако, недавно Правительство объявило о приостановлении перевода накопительных пенсий в частные фонды, что обеспокоило народ.

Уже как 2 года сбережения не направляются ни в какие в НПФ, поскольку власти занимаются формированием страховой части распределительной пенсионной системы. А для этого государству необходимы все страховые отчисления, переводимые работодателями в соответствии с условиями программы обязательного пенсионного страхования сотрудников.

У определенных категорий застрахованных граждан из-за проведения упомянутой финансовой операции перестала формироваться страховая пенсия.

В то же время, власти еще не разработали схему, по которой накопления могли бы быть возвращены гражданам.

Возможность возврата средств (в форме небольшой единовременной выплаты) имеется лишь у тех, кто сформировал накопительную пенсию в 2002-2004 годах:

  • лица, дата рождения которых приходится на период до 1966 года;
  • мужское население 1953 г. рождения;
  • женское население 1957 г. рождения.

За 2002-2004 годы у упомянутых выше лиц накопилось немного средств. Им предоставлялась возможность распределить страховые отчисления в счет накопительной части пенсии в следующем порядке:

  • 16% от суммы зарплаты направить на формирование страховой части пенсионного пособия;
  • 6% направить на формирование накопительной части, 10% – на страховую часть.

Если гражданин не заявлял о своем выборе, автоматически применялся первый вариант. Так называемая “заморозка” накопительной пенсии отразилась на лицах, рожденных позднее начала 1967 года, за которых взносы в ПФР совершает работодатель, выступая в качестве страхового агента.

Всего из заработной платы удерживается 22% средств, из которых 16% перечисляется на увеличение страховой части пенсии, 6% – на накопительную часть. А “заморозка” привела к тому, что все 22% идут теперь на страховую часть, а формирование накопительной части приостановилось.

Каким законом регулируется заморозка накопительной части пенсии

В данный момент, пенсионная реформа регламентирует следующее формирование пенсий: отдельно страховой и отдельно – накопительной, это больше не 2 части одного пособия. Но данное правило обойдет стороной тех, кто уже находится на пенсии, и кто собирается выйти на заслуженный отдых в ближайшие пять лет.

Накопительная пенсия складывается из двух составляющих:

  1. Добровольных страховых отчислений, совершаемых застрахованным гражданином.
  2. Прибыли, полученной от инвестирования накоплений будущего пенсионера в разные сферы экономики России, которым управляют финансовые специалисты негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании.

То есть, поместив свои деньги в НПФ, гражданин рискует понести убытки. Если финансовые аналитики частного фонда сделают неверный шаг и вложат деньги в какое-либо дело, гражданин потеряет часть накоплений.

В договоре с НПФ, однако, имеются пункты о гарантиях, предоставляемых компанией. Плюс, государство контролирует деятельность НПФ, поэтому деньги не будут вложены в сомнительные компании и акции.

Чем грозит заморозка накопительной части пенсии

Пенсионные накопления, сформированные до 2014 года, не будут подвержены “заморозке” – деньги по-прежнему останутся на счетах людей в НПФ.

К чему приведет введение моратория на размещение пенсионных вкладов в частных фондах, сказать сложно. Некоторые финансовые эксперты предполагают, что накопительная пенсия не изменится в итоге. Страховые отчисления граждан фиксируются как пенсионные права на персонифицированном лицевом счете в Пенсионном Фонде.

Чтобы было понятно, пенсионные накопления – это реальные деньги, из которых будет впоследствии выплачиваться пенсия. Пенсионные права – нематериальная вещь, указывающая на гарантии того, что пенсия будет выплачена на определенных условиях.

В России действует совмещенная пенсионная система, поэтому больше половины денежного фонда сразу перечисляется пенсионерам в качестве пособий. Однако, это не значит, что может возникнуть дефицит средств, и денег на выплату пособий в будущем не окажется. Разницу между поступлениями и расходами компенсирует Правительство за счет бюджета страны.

Когда была объявлена заморозка накопительной пенсии, все страховые отчисления были направлены в распределительную систему и сохранились в ПФР, а Минфин сэкономил около 270 млрд. рублей. При этом люди ничего не потеряли. На самом деле, для экономики мораторий даже не является выгодным – деньги из НПФ инвестировались в фондовый рынок.

Заморозка накопительной части пенсии в итоге приведет к следующему:

  • для частных пенсионных фондов закроются внешние рынки;
  • будет наблюдаться отток капитала с фондового рынка;
  • банковские учреждения более не смогут занять достаточно денег у фондового рынка;
  • банки утратят возможность выдавать много кредитов, к тому же увеличится процентная ставка по займам;
  • накопительная пенсия не будет увеличиваться, поскольку нельзя совершать новые взносы, что приведет к снижению инвестиционного дохода;
  • в период “заморозки” невозможно будет передать накопительную пенсию по наследству;
  • страховая пенсия увеличится.

Различия между страховой и накопительной пенсией – о чем следует знать

Накопительная и страховая пенсия имеют существенные различия между собой. Об этом следует знать, определяясь с приоритетом в формировании одной из них:

  1. Страховые отчисления в счет страховой пенсии переводятся в “пенсионные баллы”. Накопительная пенсия исчисляется в реальных деньгах.
  2. Страховая пенсия не наследуется правопреемниками.
  3. Накоплениями на счете страховой пенсии никто не управляет, эти деньги никуда не инвестируют. Ее размер зависит от инфляции – она ежегодно индексируется. Накопительная пенсия отдается в распоряжение управляющей компании или частного пенсионного фонда, ее инвестируют – средства приумножаются благодаря прибыли от инвестиционного портфеля.
  4. Средства, поступающие в виде страховых отчисления на накопление страховой пенсии, выплачиваются гражданам страны, достигшим пенсионного возраста. Накопительная пенсия вкладывается в акции, облигации, предприятия и “работает”, принося прибыль – эти деньги пенсионерам страны не выплачиваются.
  5. Накопительную пенсию можно увеличивать, совершая дополнительные добровольные отчисления. Со страховой пенсией такой порядок не работает.
  6. Чтобы сформировать накопительную пенсию, можно участвовать в программе государственного софинансирования. Правительство удваивает взносы, и максимум можно получить до 12 000 рублей в год (вложив 1000 рублей, вкладчик получает дополнительно еще 1000 рублей). Если после достижения пенсионного возраста продолжить работать и совершать отчисления, за каждую 1000 рублей будет выплачено 4000 рублей, но не более 48 000 рублей в год.
  7. Накопительную пенсию можно получить в виде единовременной выплаты, если размер сбережений не превышает 5% от общего размера пенсии. Страховую пенсию получить “разом” не получится.

Типичные ошибки

  • Ошибка: Трудящийся, решив подсчитать количество накопленных пенсионных баллов, учитывает страховые отчисления на формирование как страховой, так и накопительной пенсии.
  • Комментарий: Только отчисления в счет страховой пенсии подлежат переводу в “индивидуальные пенсионные коэффициенты”, поскольку эти деньги пойдут на выплату пенсий другим пенсионерам, пока вкладчик сам не достигнет пенсионного возраста.
  • Ошибка: “Заморозка” накопительной пенсии приведет к тому, что гражданам будут возвращены взносы из НПФ, сделанные до 2014 года.
  • Комментарий: Вклады в негосударственные фонды останутся нетронутыми, если деньги вложены до 2014 года.

Ответы на распространенные вопросы о том, как повлияет заморозка накопительной части пенсии на размер будущего пенсионного пособия

  1. Вопрос №1: Участвуют ли пенсионные отчисления граждан в счет страховой пенсии в каком-либо инвестировании ради приумножения средств?
  2. Ответ: Нет, страховые платежи не “работают”, они только хранятся в Пенсионном Фонде, ежегодно индексируются в зависимости от инфляции.
  3. Вопрос №2: Можно ли обозначить правопреемника для получения страховой пенсии в случае смерти пенсионера?
  4. Ответ: Нет, наследованию подлежит исключительно накопительная пенсия.

Источник: https://rabotniky.com/zamorozka-nakopitelnoj-chasti-pensii/

Заморозка накопительной части пенсии в 2019 году

В первую очередь, следует сказать, что разговор идет не о пенсионных накоплениях, которые выплачиваются гражданам преклонного возраста. Государство блокирует накопительную часть пенсии.

У россиян была возможность сделать выбор в пользу такой функции, как постоянные переводы на накопительный депозит. Используя это, гражданину, дожившему до времени выхода на заслуженный отдых, станут выплачиваться как перечисления из Пенсионного фонда, так и те, что он накопил самостоятельно.

В настоящее время порядок такой. Наниматель выплачивает двадцать два процента заработка сотрудника в государственное хранилище пенсионных накоплений.

Если сотрудник принял решение, что желает перечислять финансы на накопительный депозит, шесть процентов от данной величины отправляется в негосударственный пенсионный фонд. Подобным путем ежемесячно создаются сбережения. Они будут выплачены при выходе на пенсию.

Подобная программа накопительной части пенсионных выплат довольно долго применяется во множестве государств земного шара, включая развитые. Такая система комфортна: кроме заработанной пенсии, гражданин вправе надеяться на лишние финансовые средства.

Даже в тяжелом экономическом положении, когда государство не в состоянии вовремя осуществлять повышение пенсионных выплат, лицо станет обладать хорошей прибылью, используя финансы, самостоятельно переведенных им на накопительный депозит.

Блокировка же предусматривает, что все средства, накопленные россиянами, отнимаются государством и отправляются на иные цели. Таким образом, руководство страны обладает возможностью уменьшить растраты федеральной казны благодаря накоплениям граждан. Следует сказать, что к подобному способу в последнее время руководство страны обращается неоднократно.

Отнимет ли государство накопительную часть пенсии в 2019 году?

В середине осени прошлого года было решено, что блокировка станет пролонгирована до 2019 года включительно. Иными словами, те шесть процентов, что наниматель переводит своим работникам на накопительный депозит, будет забираться властью для разрешения существующих трудностей.

Все двадцать два процента станут отправляться на депозит Пенсионного фонда, а не к негосударственному пенсионному фонду. К подобному варианту руководство страны обращается по причине огромной дыры в бюджете государственного хранилища пенсионных накоплений.

Для получения возможности платить лицам пенсионного возраста страховые платежи, государство приняло решение перераспределить средства с накопительных депозитов на депозит Пенсионного фонда. Следует сказать, что такой вариант устранения проблемы коснется 30 000 000 граждан. Приблизительно такое число россиян приняли решение прибегнуть к накопительной системе пенсионных выплат.

Другие люди могут не тревожиться – перечисляемые ими двадцать два процента станут идти, так же как и прежде. Такое перенаправление денег работает уже не один год. Два года назад, когда в нижней палате Федерального Собрания проводились дискуссии касательно пролонгации заморозки, специалисты дали сведения, показывающие потенциальную результативность этого метода решения финансовых проблем.

Например, в соответствии с данными сведениями, в прошлом году государство должно было сберечь примерно 408 000 000 000 рублей. В этом году данный показатель должен возрасти – эксперты ожидают сбережения 455 000 000 000 руб. В следующем году величина средств, которую сохранит федеральная казна, должна достигнуть свыше 500 000 000 000 руб.

Читайте также:  Какие виды выплат пенсионных накоплений?

Суть в том, что недостаток финансов в Пенсионном Фонде компенсируется из федерального бюджета. Если руководство страны станет применять средства, которые предназначались на накопительную часть пенсионных выплат, чтобы возместить нехватку денег, из казны на пенсионные выплаты нужно будет тратить намного меньше финансов.

Потенциальные реформы в программе накопительной части пенсионных выплат

Специалисты утверждают, что программа накопительной части пенсионных выплат совершенно не оправдала возложенных на нее надежд. В связи с этим решение о пролонгации блокировки до будущего года стало неизбежным. Депутаты и министры уже разрабатывают проекты новых изменений в пенсионной системе.

Новая программа станет обладать наименованием персональных пенсионных накоплений. Он обязан целиком поменять программу накопительной части пенсионных накоплений. В настоящее время исполнительная власть продумывает главные пункты задуманного проекта. Главное отличие между существующей программой и задуманной заключается в строении платежей.

В настоящее время средства, направляемые как на страховую часть, так и на накопительную вносит наниматель. В ситуации с индивидуальным пенсионным капиталом хотят изменить данный порядок, т.е. все двадцать два процента должны переводиться на депозит в Пенсионный фонд как выплата на страховую часть пенсионных накоплений.

Формировать накопительную часть обязан будет непосредственно сотрудник. Подобное предложение предусматривает возможность перевести на ИПК величину до шести процентов заработка. Причем средства станут вычитаться из заработка сотрудника. По замыслу министров с переводов с ИПК не станет взиматься НДФЛ.

Если гражданин прибегнет к такой возможности, то первоначально с заработка станет вычитаться доля финансов в качестве взносов на ИПК. С остальной части заработка уже взимается фискальный сбор. Кроме того, до сих пор ведется обсуждение механизма запуска этой возможности.

Министры предлагают по умолчанию включить ее для каждого сотрудника и дать им право отказаться при направлении соответствующего обращения. Минтруд не согласен: властный орган считает, что сотрудник должен сам написать обращение, если желает запустить ИПК.

Источник: https://pfrfp.ru/pensionnyj-vozrast/zamorozka-nakopitelnoj-chasti-pensii/

Заморозка пенсионных накоплений — что значит, суть, до какого года

Принятая в 2002 г. система обязательного пенсионного страхования предусматривает пополнение Пенсионного фонда России благодаря отчислениям работодателем 22% сверх зарплаты работника.

По реформе 2015 г. эта сумма разделилась, образовав страховую и накопительную части пенсии. И текущая «заморозка» коснулась последней, лишив граждан возможности ею воспользоваться в настоящее время.

Характеристика разных видов выплат представлена в таблице:

страховая накопительная
солидарная часть индивидуальная часть 6%
работодатель обязан уплачивать 6% сверх зарплаты – для выплаты базовой пенсии, пособия по погребению тех, на кого не распространяется социальное пособие, и на другие цели. 10% — кто до 31 декабря 2015 г. решил, что ему выгоднее накопительная выплата;
16% — кто ограничился страховой — эти суммы индексируются каждый год с учётом инфляции.
индексация не осуществляется, доход зависит от того, как сможет ее инвестировать негосударственный фонд или государственная управляющая компания (Внешэкономбанк) – по выбору гражданина, деланному к концу 2015 года. НПФ могут вложить деньги в акции, облигации; то есть источник формирования – отчисления на нее + проценты, которые каждый год начисляет на итоговую сумму управляющая компания;
передается по наследству.

Претендовать на накопительную часть могут только лица 1967 года рождения и младше. Итоги изменений оказались неудачными: многие граждане, доверив пенсии НПФ, потеряли сбережения из-за их банкротства. Более того, поступление средств в эти фонды вызвало сокращение их притока в Пенсионный фонд, вызвав дефицит.

Дело в том, что по причине неверно выстроенной модели индексации в нынешней экономической ситуации Правительству и так приходилось все время брать средства у Министерства финансов, чтобы осуществить специальный трансферт в Фонд для своевременных и полноценных выплат пенсионерам.

Для решения проблемы в 2013 г. была начата заморозка пенсионных накоплений, суть которой — прекращение перевода накопительной пенсии в негосударственные фонды, что значит, что граждане не смогут снять деньги со счета в Пенсионном фонде.

Источники формирования «негосударственного» обеспечения закрылись. Часть денег выплачивается нынешним пенсионерам.

Официальной причиной такого шага ставилась необходимость поддержки только присоединенного Крыма.

Также мораторий обосновывался тем, что нужно подождать вхождения всех негосударственных фондов в систему гарантированных прав застрахованных лиц – государственную программу, введенную в 2013 г. и направленную на обеспечение получения гражданами пенсий в ПФР или негосударственных фондах.

То есть заморозка представлялась как способ защитить население от недобросовестных организаций. Однако сейчас, когда фонды исправились, став более надежными, данный аргумент более неактуален, а мораторий все еще длится.

Реальная же подоплека заморозки – стремление сократить бюджетный дефицит, так как повысить налог на добычу полезных ископаемых, снизить индексацию пенсий или повысить пенсионный возраст власти не решились.

До какого года продлится

  1. принятым 4 декабря 2013г. Федеральным законом №351, по которому средства, которые должны был пойти на создание накопительной части, были переориентированы на страховую;
  2. ФЗ № 410, продливший запрет на использование накопительной пенсии на 2015 г.;
  3. ФЗ №373, распространивший мораторий на 2019 г.

До какого года россиянам придется мириться с отсутствием накопительных начислений, не известно, так как решения постоянно меняются. В июле 2019 г. предполагалось, что граждане их не увидят до 2019 г., однако в ноябре того же года от

Правительства прошла информация о готовящейся частичной разморозке к 2019 и возврату средств, но этого не произошло.

Положительные моменты

Бюджет страны в 2014-2016 гг. пополнился на 1,5 трлн рублей, из которых в 2019 г. 342 млрд «спасали» Внешэкономбанк, помогали развивать школы. Возможно, и дальше будет развиваться строительство образовательных, медицинских учреждений, выдача дополнительных пособий.

По подсчетам министра труда Максима Топилина, бюджет сможет «попридержать у себя» около 1,3-1,4 млрд рублей при продлении запрета до 2019г.

Также благодаря этим суммам Министерство финансов надеется не позволить бюджетному дефициту превысить 3% ВВП. В дополнение к этому мораторий позволит избавиться от неликвидных НПФ, поддержать финансовую стабильность.

Отрицательные стороны

Заморозка во многом негативно отражается на гражданах и экономике в целом.

  • Во-первых, по подсчетам Национальной Ассоциации пенсионных фондов, за 2014-2015 гг. россияне потеряли больше 30 млрд. рублей.
  • Во-вторых, в связи с введением пенсионного балла, утраченная накопительная часть не получила полного возмещения в страховой: объём полагающихся выплат сокращается на сумму балла, и соответствующая доля накоплений пропадает.

Более того, стоимость балла нестабильна: ежегодно 1 февраля он повышается на величину, не меньшую, чем индекс потребительских цен, а устанавливаемая 1 апреля стоимость индивидуального пенсионного коэффициента зависит от поступлений из бюджета в ПФР.

То есть от состояния Фонда, у которого постоянно не хватает средств, отныне зависит размер пенсии. Помимо этого, есть риск изменения значения за счет инфляции.

Размер пенсии можно узнать, сложив все баллы, умножив на стоимость одного и прибавив фиксированную выплату. Окончательный денежный эквивалент балла устанавливает Правительство.

  • В-третьих, подрывается доверие к Правительству, постоянно меняющему свои решения и усложнившему жизнь введением пенсионного балла. Люди надеялись, что объем накоплений через сотрудничество с государством посредством частных институтов будет расти.
  • В-четвертых, негосударственные фонды лишились возможности инвестировать накопления в фондовые рынки, что вызвало уход капитала из страны. Банки будут вынуждены сократить выдачу кредитов гражданам и компаниям, а оставшиеся выдавать под высокие проценты.

Согласно заявлению заместителя министра экономического развития Николая Подгузова, от продления заморозки на 2019 г. экономика потеряет 300-400 млрд. рублей, которые могли быть инвестированы в экономику.

  • В-пятых, экономика лишается «длинных денег», а такие средства крайне нужны в условиях санкций, когда доступ к внешним ресурсам ограничен.

Пенсионные фонды -практически единственный источник долгосрочных инвестиций (от 5 лет) в объекты инфраструктуры. По мнению Президента НАПФ Константин Угрюмова, отсутствие инвестиций ещё больше усилит экономическое напряжение и нехватку средств, что сделает невозможным возрождению экономики и ее росту, увеличению зарплат, отчислений на страховую пенсию.

Негосударственные фонды могли бы вкладываться в такие надежные активы, как приватизируемые государственные предприятия, тем самым повышая ликвидность экономики, сокращая дефицит бюджета и повышая устойчивость пенсионной системы. Тем более что в феврале 2019г. Президент отмечал желательность приобщения фондов к инвестициям.

Фонды могли бы инвестировать в государственные проекты, такие как усовершенствование Транссибирской магистрали, строительство высокоскоростных магистралей и другие. Это обеспечит возврат длинных денег.

Еще одно возможное следствие данного шага – замедление темпов роста ВВП на 1-2%. Такой прогноз еще на 2015 г. давали в экономическом блоке правительства.

Заморозка может привести и к отказу работодателей переводить средства на пенсионные счета заказчиков и, соответственно, к переходу к серым зарплатам.

Предложения

Сегодня очевидно, что нужно попытаться исправить ситуацию, сложившуюся после пенсионной заморозки. Например, глава Ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков выдвинул идею при «возвращении» накопительных пенсий устанавливать тариф не 6, а 2-3%.

Еще он предупреждает, что подобные эксперименты в других странах (Болгарии и Казахстане) заканчивались провалом.

В октябре 2015 г. стало известно об идее правительства перейти к индивидуальному пенсионному капиталу (ИПК). Трудящиеся граждане будут автоматически включены в систему, а 6% их зарплаты – передаваться каждый месяц негосударственным фондам.

Причем такой ставка будет не сразу: она будет увеличиваться с 0 до уровня, удобного гражданину. Если человек не укажет, какой процент ему удобен, ставка со временем сама достигнет 6%.

Особенность схемы в том, что у человека не получится пожертвовать отложенным на старость ради сегодняшних дел. Таким образом, запрет на пользование накопительной пенсией имеет больше отрицательных, чем положительных результатов.

С одной стороны, экономятся бюджетные средства, развиваются социальные проекты, оздоравливается экономика благодаря сокращению числа неэффективных частных пенсионных фондов.

Но с другой это приводит к существенным потерям для граждан, в частности из-за пенсионного балла, что подрывает авторитет правительства, росту зарплат в конвертах, сокращению долгосрочных инвестиций.

Источник: https://101zakon.ru/pensii/zamorozka-pensionnyh-nakoplenij/

Ссылка на основную публикацию