Что будет с пенсией из НПФ?

С 2019 года в России заработала пенсионная реформа. Наиболее болезненным изменением стало повышение возраста, с которого возможен выход на пенсию. Вряд ли законодатели остановят реформу на текущем этапе. Но могут произойти изменения, касающиеся негосударственных пенсий, которые дают надежду на улучшение положения будущих пенсионеров.

Речь идет о законопроекте 722163-7, который находится на рассмотрении в Государственной Думе РФ и уже принят в первом чтении 8 октября 2019 года. Расскажем, что такое негосударственная (частная) пенсия в РФ и что предлагает проект закона о негосударственной пенсии 2019 года, уже получивший одобрение в Правительстве РФ.

Суть проблемы и законодательная база

Клиенты НПФ смогут выходить на пенсию по старым правилам: законопроект, что это значит и каких пенсионеров касается

Несовершенство пенсионной системы налицо: уровень жизни российских пенсионеров значительно ниже, чем в развитых странах. Хотя в России с 1992 года пытаются перенять западный опыт, сумма выплат традиционно остается небольшой. Когда речь заходит о таком понятии, как негосударственная пенсия, что это такое, знают не все россияне.

Важно учитывать, что ни в одной развитой стране пожилые люди не живут на государственную пенсию, большую часть средств составляют их собственные накопления. Такой подход обладает и плюсами, и минусами:

  • деньги скапливаются при помощи различных фондов: человек отчисляет определенные суммы, фонд распоряжается этими деньгами, а затем выплачивает владельцу. Если организация грамотно вложит средства и получит большую прибыль, выплаты могут оказаться весьма внушительными;
  • есть риск потерять деньги, если фонд неудачно распорядится вкладами.

В РФ подобная схема регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах» (далее — НПФ) от 07.05.1998 № 75-ФЗ. На сегодня действует 58 НПФ, часто собственные фонды открываются известными банками (например, возможна негосударственная пенсия в Сбербанке).

В перечень наиболее крупных негосударственных пенсионных фондов входят:

  • Согласие;
  • Газфонд;
  • Нефтегарант;
  • ВТБ Пенсионный фонд;
  • Пенсионный фонд электроэнергетики;
  • Лукоил Гарант.

Актуальные вопросы о негосударственных пенсиях и НПФ

Что такое негосударственная пенсия и кто ее получает?

Главное отличие от стандартного государственного обеспечения: не нужно иметь определенный стаж работы, чтобы в дальнейшем получать выплаты. Сумма будет зависеть только от сделанных отчислений, пенсия назначается независимо от возраста, установленного для выхода на заслуженный отдых.

Но сейчас такое право получают только граждане, заключившие договор с НПФ до 1 января 2019 года. Они могут рассчитывать на выплаты по старой схеме, которая существовала до момента, когда был повышен пенсионный возраст. Женщины могут получать такую пенсию с 55 лет (как раньше), мужчины — с 60 лет.

Лица, которые заключат договор с НПФ в 2019 году и позже такой привилегии, в соответствии с действующим законодательством, не имеют. Негосударственную пенсию они начнут получать одновременно с государственной.

Как получить негосударственную пенсию?

Право на получение имеют вкладчики указанных выше НПФ. В период с 2008 до 2015 года работающие граждане могли направлять часть ежемесячных отчислений в Пенсионный фонд (ПФР) не только на формирование будущей страховой пенсии, но и в НПФ.

Работодатель перечислял за каждого сотрудника 22 % страховых взносов в ПФР по общему правилу, но до 2015 года гражданин мог самостоятельно выбрать НПФ, заключить с ним договор.

В этом случае часть взносов (16 %) направлялась в ПФР на формирование будущей государственной пенсии, а 6 % поступало в НПФ.

Пенсия в негосударственном пенсионном фонде накапливается преимущественно за счет инвестирования в ценные бумаги. Закон оговаривает, что НПФ обязан организовать систему управления рисками, проходить стресс-тестирование финансовой устойчивости и т.д. Соответственно, фонды не могут использовать активы с высокими рисками, как правило, НПФ вкладывают средства в государственные ценные бумаги и облигации. Полученный доход распределяется по счетам будущих пенсионеров и увеличивает размер их пенсии.

Закон направлен и на борьбу с рисками неудачных инвестиций. В 2018 году Федеральным законом от 07.03.2018 № 49-ФЗ в регулирование деятельности НПФ были внесены изменения, у фондов появилась обязанность самостоятельно компенсировать убытки вкладчикам.

Если будет подтверждено, что НПФ действовал не в интересах будущих пенсионеров, умышленно вкладывал деньги в некачественные активы, вследствие чего клиенты потеряли часть средств, то именно НПФ должен компенсировать эти убытки и вернуть людям потерянные деньги.

При всей строгости регулирования деятельности НПФ частная пенсия не стала популярной в России. Начиная с 2015 года отчисления работающих граждан (6 %) в НПФ были заморожены. Сегодня делать дополнительные отчисления в негосударственные фонды можно лишь самостоятельно. По статистике, так поступают очень немногие люди, предпочитая инвестировать средства и распоряжаться деньгами своими силами.

Новый законопроект о негосударственной пенсии

Законопроект № 722163-7, принятый 8 октября 2019 года в первом чтении, предлагает внести изменения в статью 10 Федерального закона № 75-ФЗ. Авторы данного документа пытаются сделать негосударственную пенсию более популярной среди россиян, привлекательной для них. Если документ примут в трех чтениях, то:

  1. У граждан появится возможность получать негосударственную пенсию на старых условиях: с учетом пенсионных возрастов, действовавших ранее (55 лет для женщин, 60 — для мужчин).
  2. Те, кто заключит договор с НПФ, могут рассчитывать на получение выплат уже в предпенсионном возрасте, определенные категории льготников (инвалиды, труженики Крайнего Севера и т. д.) сохранят свои привилегии.
  3. Планируется, что данное изменение сделает негосударственную пенсию интересной не только для работающих граждан, но и привлечет к накоплению будущих пенсий самозанятых лиц, иностранцев, граждан, имеющих иждивенцев и наемных работников.
  4. Предлагается уточнить пенсионные основания, исключив из них условие о наличии страхового стажа, и порядок обращения за негосударственной пенсией.

В случае принятия этого закона дополнительная негосударственная пенсия в ГазФонде или Согласии станет возможной для тех россиян, кто уже сейчас задумывается о будущем пенсионном обеспечении, но не хочет дожидаться установленного государством возраста.

Источник: https://zakon-navigator.ru/zakon-o-negosudarstvennyh-pensijah/

Как получать пенсию по старым правилам

С января 2019 года пенсионный возраст россиян постепенно повышается. Люди, заключившие соглашения с негосударственным пенсионным фондом, могут уйти на пенсию по старым правилам: женщины, достигнув 55 лет, а мужчины — 60.

Формирование негосударственной пенсии

В Национальную ассоциацию негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) входит большое количество финансовых организаций. Они предлагают услуги по формированию негосударственной пенсии по правилам ПФР. НПО является дополнением к страховым выплатам по старости. Сегодня, по данным Центробанка, ежемесячная прибавка в среднем составила 3300 рублей. Накопить негосударственную пенсию может любой житель России.

Для этого нужно заключить договор с НПФ и перечислять туда сумму, оговоренную в договоре. Государство заинтересовано в дальнейшем развитии негосударственного фонда. Чтобы привлечь в него больше людей, Министерство труда России направило НАПФ письмо, где разрешило оставить пенсионный возраст на дореформенном уровне.

Кроме этого, у негосударственного пенсионного обеспечения есть еще ряд достоинств:

  • право выбирать размер дополнительного начисления;
  • возможность досрочного изъятия накоплений;
  • право на получение средств наследниками;
  • самостоятельный выбор величины и графика платежей.

Накопительная

Клиенты НПФ смогут выходить на пенсию по старым правилам: законопроект, что это значит и каких пенсионеров касается

Для создания накопительной части начисления будущий гражданин вправе выбрать ПФР или НПФ и формировать ее за счет следующих инвестиций:

  • взносы работодателя на индивидуальный счет работника (практиковалось до 2014 года);
  • добровольные взносы на пенсию от гражданина;
  • удвоение государством сумм, внесенных россиянами с 2008 по 2015 годы, по государственной программе софинансирования пенсий;
  • материнский капитал.

Формирование накопительной части пенсионного обеспечения за счет отчислений работодателя доступно гражданам, рожденным после 1966.

Накопления есть также у женщин 1957-1966 годов рождения и мужчин 1953-1966, при условии, что у них были отчисления с 2002 года по 2004. Возраст для получения накопительной пенсии и страховой одинаковый. После заявления будущего пенсионера средства выплачиваются в виде:

  • Единой суммы, если накопления составляют не больше 5% от размера страховой части.
  • Одинаковых доплат на протяжении 10 лет и более. Срок выбирает пенсионер.
  • Ежемесячными начислениями до конца жизни. Размер выплаты вычисляется делением всей накопленной суммы на 246 месяцев (срок дожития).

Добровольная

Клиенты НПФ смогут выходить на пенсию по старым правилам: законопроект, что это значит и каких пенсионеров касается

Часть россиян практикует самостоятельное накопление средств для дополнительных пенсионных выплат. Негосударственное пенсионное обеспечение формируется по системе и правилам ПФР. Взносы на личный счет в финансовой организации вносит застрахованное лицо, или перечисляет работодатель по корпоративной программе. Основанием формирования накоплений служит письменный договор между НПФ и будущим пенсионером.

В соглашении указан возраст назначения добровольной пенсии, оговариваются правила внесения взносов и их размер. Документ можно оформить как на себя, так и для иного лица. В договоре указывается наследник будущего капитала.

Добровольное обеспечение имеет ряд преимуществ:

  • застрахованное лицо может иметь любое гражданство;
  • предоставлен большой выбор финансовых компаний;
  • право застраховать третье лицо;
  • выбор программы страхования, возможность поменять на другую;
  • расчет выплат не зависит от стажа, зарплаты, ИПК;
  • увеличение накоплений за счет инвестиционного дохода выше, чем за счет государственной индексации;
  • средства могут получить наследники.

Возраст для получения

Повышение пенсионного возраста не затронет лиц, заключивших соглашение с НПФ до 1 января текущего года, они выйдут на пенсию по старым правилам. Женщины вправе стать пенсионерками в 55 лет, а мужчины пенсионерами в 60 лет. Есть вероятность, что для граждан, ставших клиентами НПФ после 01.01.19, тоже не будет изменения правил. В настоящее время Минтруд рассматривает эту возможность.

Источник: https://sovets24.ru/2422-kak-poluchat-pensiyu-po-staryim-pravilam.html

Пенсия на пять лет раньше. Как получить выплаты и не остаться без денег

10 сентября Госдума откроет осеннюю сессию, на которой будет рассматриваться законопроект о выплате частной пенсии. Документ уже получил одобрение правительства.

Если законопроект будет принят, то часть россиян сможет получать пенсию, как раньше, в 55 и 60 лет. Правда, только накопительную часть выплат.

Лайф выяснил, кого коснутся нововведения, и разобрался, какие подводные камни могут скрываться за этой инициативой. В законопроекте речь идёт о договорах с НПФ, которые были заключены после 1 января 2019 года. Авторы документа отмечают, что повышение пенсионного возраста делает накопления менее привлекательными для вкладчиков.

Они предлагают дать право на выплату негосударственной пенсии женщинам с 55 лет, а мужчинам — с 60. Соответствующие поправки предлагается внести в Закон «О негосударственных пенсионных фондах».

Сейчас любой человек может начать копить на заслуженный отдых самостоятельно. В этом случае часть отчислений идёт в ПФР, который начисляет положенную от государства пенсию. Другая часть отправляется в НПФ, а оттуда уже идёт ежемесячная прибавка, размер которой напрямую зависит от того, сколько пенсионер успел внести в фонд.

— Изменения коснутся договоров с НПФ, заключённых после 1 января 2019 года, — рассказал президент Ассоциации социальных предпринимателей Роман Алёхин. — Инициатива направлена на то, чтобы желающие получать негосударственную пенсию смогли сделать это по старым правилам, в возрасте 55 и 60 лет.

Это попытка стабилизировать пенсионную систему, чтобы граждане не потеряли интереса к договорам с НПФ. Сложно сказать, насколько это сработает, так как сейчас уровень доверия к пенсионной системе крайне низкий, причём это касается не только государственных пенсий.

Но в целом это скорее благоприятный законопроект, так как он позволит гражданам, заключившим договоры с НПФ после 1 января 2019 года, получать пенсии раньше.

Клиенты НПФ смогут выходить на пенсию по старым правилам: законопроект, что это значит и каких пенсионеров касается

Новый законопроект — это способ привлечь людей к самостоятельному накоплению пенсии, отмечает специалист аналитического отдела компании «ФинИст» Екатерина Семенкова.

Читайте также:  Какая будет пенсия для северян?

По её словам, за рубежом частная пенсия действительно довольно популярна, но такие инструменты во многих странах создавались десятки лет и смогли показать свою эффективность. В России же сейчас доходность НПФ небольшая. Это связано со многими факторами. Среди них — незначительные суммы, сложности с госрегулированием и отсутствие инструментов, куда вкладывать пенсионные средства, поясняет аналитик.

В законопроекте предлагается также убрать условие о наличии страхового стажа, что создаст стимул к накоплению частной пенсии самозанятым. Эти меры направлены также на поддержание уровня жизни предпенсионеров, которые на сегодняшний день остаются без работы ещё до достижения пенсионного возраста.

— Для НПФ неявная выгода от закона тоже будет: более ранний выход на «частную пенсию», по идее, должен хотя бы отчасти простимулировать граждан прибегнуть к не слишком популярным ныне услугам негосударственных фондов, — полагает руководитель департамента образования института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов. — Чтобы не ждать пенсию лишь через пять лет от государства. Но чтобы это заработало, НПФ должны показать себя в ближайшие годы совсем в другом, эффективном свете.

Действительно, многие боятся нести деньги в НПФ и остаться без ожидаемых выплат на пенсии. Для этого есть все основания. Большинство негосударственных фондов за годы работы показали отрицательную доходность. Проще говоря, часть денег пенсионеров они просто потеряли, а многие фонды и вовсе обанкротились и больше не существуют, уточнил Евгений Удилов.

Клиенты НПФ смогут выходить на пенсию по старым правилам: законопроект, что это значит и каких пенсионеров касается

— В прибыль, в принципе, поработало не более 25% всех НПФ, и то весьма условно в прибыль, потому что накопления пенсионеров даже в этих фондах отставали от инфляции, — отметил Евгений Удилов.

— И лишь буквально в нескольких устойчивых НПФ деньги пенсионеров прирастали быстрее, чем если бы на эти деньги человек мог просто открыть обычный банковский вклад.

Но как было угадать с удачным выбором управляющего фонда заранее? Именно поэтому примерно у 80% пенсионеров горе-накопления на счетах в НПФ образуют сумму в пределах 30–50 тысяч рублей. В дальнейшем такие суммы могли бы обеспечить чисто символическую прибавку к пенсии — порядка 200–300 рублей в месяц.

Таким образом, финансисты советуют будущим пенсионерам посмотреть на доходность НПФ, прежде чем нести туда свои деньги. Иначе есть риск просто потерять накопления. Вне зависимости от того, когда состоится выход на пенсию.

Источник: https://life.ru/1240640

Пенсия «по старому стилю»: вам оно нужно?

Клиенты НПФ смогут выходить на пенсию по старым правилам: законопроект, что это значит и каких пенсионеров касается

Россияне, заключившие договоры с НПФ с начала 2019 года, смогут получать регулярные выплаты на пять лет раньше установленного государством возраста выхода на пенсию, то есть —  по «старому стилю». Так, если страховую пенсию (государственную — «Росбалт») вам будут платить только с 60-65 лет, то на выплаты от НПФ можно будет рассчитывать уже с 55-60 лет.

Тем, кто перевел пенсионные накопления  в НПФ до конца 2018 года, такую возможность парламентарии уже обеспечили. «Мы предлагаем распространить эту норму и на те договоры, которые будут подписаны после 1 января 2019 года. То есть — уравнять всех участников системы», — рассказал «Росбалту» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Таким образом, по словам парламентария, россияне смогут начать получать регулярные выплаты за пять лет до выхода на пенсию — по желанию. Авторы документа рассчитывают, что такое решение повысит интерес к НПФ.

«Как только мы получим согласование с Центробанком и правительством, внесем законопроект в Госдуму», — отметил Аксаков. При этом подчеркнул, что ЦБ в кулуарах предложение депутатов уже одобрил.

Как рассказал директор Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин, обязательную накопительную пенсию, в счет которой вплоть до 2014 года работодатели отчисляли обязательные взносы, уже сейчас можно получать «по старому стилю». Такое решение было принято в одном пакете с повышением пенсионного возраста.

«Это дает возможность людям, у которых отодвинулся возраст выхода на пенсию, получать хоть что-то — от НПФ», — отметил собеседник «Росбалта».

Правда, по закону, если размер обязательной накопительной пенсии составляет меньше 5% от страховой (начисленной ПФР — Росбалт), от НПФ россияне будут получать единовременные выплаты, которые могут достигать несколько десятков тысяч рублей. В обозримой перспективе у большинства, по словам эксперта, будет именно так.

Клиенты НПФ смогут выходить на пенсию по старым правилам: законопроект, что это значит и каких пенсионеров касается

Наряду с этим существует система негосударственного пенсионного обеспечения, в которую россияне вступают добровольно. Именно ее касается депутатский законопроект.

По данным Центробанка, в системе негосударственного пенсионного обеспечения сегодня больше 6 млн человек, пишут «Известия». По словам Горлина, преимущественно это работники крупных корпораций вроде РЖД, Лукойла и Газпрома, которым их пенсионные накопления формировал работодатель в рамках негосударственных фондов.

Почему в негосударственной пенсионной системе не участвуют все остальные? По словам эксперта, доходность НПФ невелика. За весь период с 2005 по 2018 годы в среднем накопления в системе обязательного пенсионного страхования росли не больше 6% в год. При том, что инфляция была примерно 9% годовых. В системе НПО ситуация примерно та же.

По мнению эксперта, это еще оптимистичные данные. Как показал опыт НПФ, связанных с санируемыми банками, цифры в отчетах не всегда отражают реальную ситуацию. «Но платить то придется из реального, а не из нарисованного», — подчеркнул собеседник агентства.

Но главная причина, конечно, в другом. «У россиян пятый год падают реальные доходы. У подавляющей части населения просто нет денег, чтобы участвовать в этих системах, и ежемесячно отчислять хотя бы 6% со своей зарплаты в течение практически всей своей трудовой деятельности, чтобы на пенсии получать какие-то осязаемые выплаты.

А у той ограниченной части населения, которая действительно что-то сберегает, есть более привлекательные инструменты. Например, депозиты в крупнейших российских банках гарантировано обеспечивали большую доходность. К тому же, если вам потребовались деньги или вы увидели какие-то более выгодные варианты вложений, вы в любой момент можете свои средства забрать.

А накоплениями в НПФ вы распоряжаться не можете», — объяснил эксперт. Нельзя исключать, что этот законопроект, в том числе, попытка повысить привлекательность негосударственной системы пенсионного обеспечения. «Возможно, людям тем самым показывают преимущества негосударственных пенсий, которые можно будет начать получать  на пять лет раньше государственных. Но вряд ли оно сможет компенсировать те проблемы НПФ, которые я уже назвал», — заключил Горлин.

Источник: https://www.rosbalt.ru/moscow/2019/05/31/1784345.html

Срок выплат пенсий из НПФ могут вернуть обратно

Клиенты НПФ смогут выходить на пенсию по старым правилам: законопроект, что это значит и каких пенсионеров касается

Документ на рассмотрение Кабмина внесла группа депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовым рынкам Анатолием Аксаковым и вице-спикером Госдумы Петром Толстым.

В основном закон коснется тех, кто заключил договоры с негосударственными пенсионными фондами после 1 января этого года. Согласно новым правилам, деньги вкладчики могли получить только по достижении ими 60 и 65 лет для женщин и мужчин соответственно. Согласно проекту закона, возраст получения негосударственной пенсии снизят на пять лет.

  • Кроме того, на получение негосударственной пенсии в еще более раннем возрасте могут рассчитывать инвалиды, работники Крайнего Севера и другие лица, имеющие право на досрочное получение страховых пенсий из Пенсионного фонда России.
  • Кроме того, из перечня оснований для получения средств из Некоммерческих пенсионных фондов уберут условие о наличии трудового стажа, что позволит привлечь туда самозанятых граждан, а также наемных работников.
  • Как пояснил один из авторов законопроекта, руководитель рабочей группы по законодательному обеспечению развития пенсионной системы и инвестирования средств пенсионных накоплений при комитете Государственной думы по финансовому рынку Дмитрий Скриванов, документ призван улучшить благосостояние людей предпенсионного возраста
  • «Наша задача — создать правовой механизм, при котором у трудящегося человека в нашей стране всегда будет законное право и комплекс доступных, прозрачных и понятных ему способов встретить старость уверенно, спокойно и благополучно», — заявил парламентарий.
  • Также он отметил, что это улучшение условий в негосударственных пенсионных фондах поможет привлечь внимание общества к этому виду финансового института и не ориентироваться только на Пенсионный фонд России.
  • В настоящее время действующее законодательство устанавливает равные пенсионные основания для выплат как страховой пенсии по старости, так и пенсии для участников негосударственных пенсионных фондов.
  • Законопроект в Госдуме рассмотрят во время осенней сессии.

По данным Пенсионного фонда России, в прошлом году заявления о переводе средств написали 1,96 миллиона граждан. Положительные решения ведомство приняло по 1,6 миллиона заявлениям. Из них 58,5% перешли из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Ушли из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд 36,7% от всех заявителей, 4,6% предпочли вернуться в Пенсионный фонд России, а 0,2% просто сменили управляющую компанию, оставшись в государственном ведомстве.

Ранее Пенсионный фонд России предложил повысить порог накопительной части пенсии, при котором россиянин, закончивший свою трудовую деятельность, мог получить всю сумму целиком. В частности, назначать накопительную пенсию предлагается в том случае, если она будет выше на 20% федерального прожиточного минимума. На сегодня эта сумма составляет 8846 рублей.

Источник: https://360tv.ru/news/dengi/zakonoproekt-o-poluchenii-pensij-iz-npf-v-55-i-60-let-odobrili-v-kabmine/

Те, кто успел заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, получат пенсию по старым правилам

Граждане, попавшие под повышение возраста пенсий, смогут получать ее негосударственную часть по старым правилам — с 55 лет женщины и с 60 мужчины. Это следует из письме Минтруда в адрес Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ).

Пока речь идет лишь о договорах, заключенных до 31 декабря 2018 года. В Минтруде заявили, что изучают возможность распространить практику и на новые соглашения. Сейчас в России негосударственную пенсию формируют 4,6 млн человек, половина из них делает это без помощи работодателя.

Разъяснить ситуацию с клиентами в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) ведомство просили члены НАПФ. Частные фонды для назначения личной пенсии должны подтверждать наличие у гражданина оснований для этого в ПФР. Теперь возраст начала выплат личных и государственных средств может не совпасть. В Минтруде подчеркнули, что повышение пенсионного возраста не должно касаться ранее заключенных с НПФ договоров.

В рамках НПО на пенсию копят 4,6 млн россиян, общий объем их средств на конец 2018 года оценивался в 800 млрд рублей, отметил заместитель генерального директора НПФ «Благосостояние» по стратегическому развитию Иван Волков.

В эту цифру не входят те, кто уже вышел на заслуженный отдых и получает выплаты. Как пояснил Иван Волков, из этих 4,6 млн граждан 40% имеют индивидуальные договоры и копят на пенсию сами, без софинансирования третьей стороны, например, работодателя. Остальные — участники корпоративных пенсионных программ.

По данным ЦБ на конец III квартала 2018 года, негосударственную пенсию получали 1,5 млн граждан. За три квартала прошлого года НПФ перечислили им 45,8 млрд рублей. За девять месяцев это в среднем 30 тыс. рублей на одного застрахованного, или 3,3 тыс. рублей в месяц.

Проблема теперь заключается в том, что у участников корпоративных пенсионных программ могут оказаться разные сроки выхода на пенсию, полагает президент НАПФ Константин Угрюмов. Клиенты, присоединившиеся к программе в текущем году, получат право на выплаты лишь в 60 и 65 лет для женщин и мужчин соответственно.

Читайте также:  Будет ли повышение военных пенсий?

— Мы считаем, что и работник, и работодатель должны сами определять, когда должен наступать пенсионный возраст в системе НПО, -—сказал Константин Угрюмов.

Решение сохранить старый возраст для ранее заключенных договоров позитивно, полагает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Теоретически по соглашению с фондом клиент может прописать любой возраст назначения выплат, однако в большинстве случаев речь идет об общеустановленном по всей стране сроке выхода на заслуженный отдых.

Если для новых договоров о негосударственных пенсионном обеспечении сохранят 55 и 60 лет, интерес россиян к такому продукту может вырасти, считает Павел Самиев.

В Минтруде заявили, что изучают возможность назначения негосударственных пенсий по старым основаниям для договоров, заключенным и после 1 января 2019 года. Ведомство запросило позицию Минфина, Минэкономразвития и Банка России, чтобы оценить социально-экономические последствия такого шага.

В ЦБ отметили, что по новым пенсионным договорам возраст назначения выплат будет постепенно расти, и не прокомментировали инициативу зафиксировать старый возраст для соглашений, заключенных после 1 января.

В Минфине сообщили, что государственную политику в сфере пенсионного обеспечения осуществляет Минтруд, поэтому вопросы по решению о назначении негосударственных пенсий необходимо уточнять у этого ведомства. В Минэкономразвития на момент публикации не ответили на вопросы, какими могут быть социально-экономические последствия такого шага.

Источник: https://obzor.press/russian/86343

Возраст пенсии не помеха: накопительную часть выдадут по старым правилам

Госдума готовит законопроект, который позволит клиентам негосударственных пенсионных фондов получать накопленную в них часть средств по старому пенсионному возрасту — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Конкретно этот документ коснется тех, кто заключил договор с НПФ в течение 2019 года. Тем же, кто перевел накопительную часть пенсии в частные фонды до вступления в силу пенсионной реформы, это разрешили еще в феврале решением Минтруда.

Инициатива должна уравнять в правах всех клиентов добровольной системы накоплений, как заявили в Госдуме. Существующая в России система негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) позволяет гражданам самостоятельно копить себе на пенсию вместе с обязательными отчислениями в Пенсионный фонд России (ПФР).

Каждый работодатель направляет 22% от фонда оплаты труда в пенсионную систему, из них 16% идут фактически на оплату пенсий действующим пенсионерам и 6% — на формирование личной пенсии сотрудников, если они не выбрали только страховую пенсию. Накопительная компонента может направляться государству или же в частные пенсионные фонды.

Задача НПО — приумножить накопления россиян к наступлению старости и дать им возможность распоряжаться этими средствами по собственному усмотрению. По состоянию на конец 2018 года число участников добровольной пенсионной системы — примерно 6,1 млн человек.

«Добровольную пенсионную систему в большей степени формируют крупные корпорации для своих сотрудников.

При этом остальные граждане также могут выбрать себе фонд и заключить договор с ним», — поясняет «МК» первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Эрлик.

Чтобы человеку начали выплачивать пенсии по НПО, должны быть пенсионные основания — это в первую очередь возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. «До пенсионной реформы проблемы не было. А когда его повысили, пенсионные основания изменились. Тогда и возникла юридическая коллизия.

Дело в том, что по Гражданскому кодексу у нас существует приоритет договора. Соответственно, пенсионные изменения не могли касаться людей, которые заключили договор с негосударственным фондом до 1 января 2019 года. Теперь Госдума расширит этот временной лаг, чтобы избавиться от пенсионного неравенства», — говорит наш собеседник.

«Пенсионные основания заложены в пенсионную схему, которую индивидуально разрабатывает каждое предприятие или клиент с НПФ. В эту схему может быть включен стаж работы, возраст ухода на пенсию, благодарности от руководства, награды.

При этом пенсионные схемы не всегда носят накопительный характер. Есть солидарные схемы, работающие по принципу «общего котла». План выплат после наступления пенсионного основания тоже обговаривается в договоре. Он может быть пожизненным или ограничиваться наступлением какого-то срока», — добавляет Эрлик.

Ранее Центробанк, в чью юрисдикцию вошли НПФ, озвучил размер прибавки к пенсии по НПО — в среднем 3,3 тыс. рублей в месяц.

Собеседник «МК» из НАПФ затруднился назвать средний размер пенсии по НПО. «Это зависит от многих факторов. Например, те, кто начал участвовать в добровольной системе в 18 лет, накопят больше, чем те, кто в ней присоединился в 45 лет.

Легче сопоставить цифру выплат с коэффициентом замещения страховой пенсии — у нас он чуть более 32% от зарплаты. Так вот, коэффициент замещения выплат по НПО в среднем составляет 10%», — отметил он.

Средняя зарплата в стране по Росстату — 42 тыс. рублей, а средняя пенсия — 14,1 тыс. рублей, что и равняется 32%. Соответственно, исходя из слов первого вице-президента НАПФ, можно посчитать среднюю прибавку в системе негосударственного пенсионного обеспечения — это примерно 4,5 тыс. рублей.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/05/30/vozrast-pensii-ne-pomekha-nakopitelnuyu-chast-vydadut-po-starym-pravilam.html

Будущим пенсионерам придумали план: разбираем новый законопроект

Правительство внесло в Госдуму проект закона о гарантированном пенсионном плане (ГПП), призванный заменить нынешние накопительные пенсии.

После антикоррупционной экспертизы документ поступит на рассмотрение законодателей. Планируется, что закон вступит в силу 1 января 2021-го. РИА Новости выяснило, в чем суть новой пенсионной системы.

Думайте сами, решайте сами

Гарантированный пенсионный план — это по сути специальный инвестиционный счет, средства которого вкладываются в различные активы негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Это мало отличается от механизма накопительной пенсии.

Раньше работодатели отчисляли в пенсионный фонд 22 процента зарплаты сотрудника: 16 процентов шли в страховую часть, шесть — в накопительную. Но с 2014 года накопительную часть заморозили, и с тех пор вся сумма направляется на формирование страховой пенсии.

Важная особенность ГПП — полная добровольность. Центробанк и Минфин предлагали автоматически подключать к ГПП всех граждан, не оформивших официальный отказ. Однако Владимир Путин однозначно высказался против, и нынешняя редакция законопроекта предусматривает только добровольное участие.

Присоединиться к ГПП можно будет тремя способами: подать заявление в МФЦ, удаленно через портал госуслуг или попросить работодателя все сделать за вас. Авторы законопроекта уточняют, что и самозанятые граждане не останутся в стороне, однако правила для них в официальных документах пока не прописаны.

Каждый сам решит, какую часть дохода направить на инвестиционную пенсию, причем отчисления допустимо зафиксировать как в процентах от зарплаты, так и в виде конкретной суммы. Пока оптимальным выглядит размер от одного до шести процентов дохода, поскольку этот диапазон чиновники предлагают освободить от подоходного налога (НДФЛ).

Участник системы получит право приостанавливать отчисления на срок до пяти лет и забрать все накопленное (но не позднее чем через шесть месяцев после присоединения к ГПП). Негосударственный пенсионный фонд обязуется перевести требуемые средства клиенту в течение трех рабочих дней.

Работодателям предложат участвовать в софинансировании ГПП сотрудника — за частичное освобождение от налога на прибыль. Соответствующий пункт должен быть прописан в трудовом договоре или оформлен в виде доп соглашения к нему.

Час расплаты

Доступ к инвестиционной пенсии открывается после достижения положенного возраста либо через 30 лет после подключения к ГПП — в зависимости от того, что случится раньше. То есть для россиянина, работающего с 18 лет и с того же момента отчисляющего даже минимальные суммы в НПФ, пенсионные выплаты по этой программе начнутся уже на 48-м году жизни.

Деньги можно будет получить тремя способами. Первый, стандартный, предполагает ежемесячные выплаты в течение 15 лет. Сумма рассчитывается просто: это все деньги на счете, включая инвестиционный доход, деленные на 180 месяцев.

Предусмотрена и досрочная выплата — это возможно для компенсации расходов на лечение тяжелых заболеваний. Для этого потребуется представить медицинскую справку и подтвердить затраты. Кроме того, средства со счета могут перечислить нетрудоспособным гражданам и единовременно — если сумма меньше 1/5 социальной пенсии.

Наследный фонд

Один из ключевых моментов — средства ГПП не сгорят после кончины пенсионера, а перейдут наследникам, как и остальное имущество. Речь не только о сумме на пенсионном счете, но и о накопленном доходе от инвестирования.

НПФ обяжут публиковать финансовую отчетность по тем же правилам, что и банки — это касается бухгалтерии, аудиторских и актуарных заключений, результатов размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений, общего количества вкладчиков и участников фонда, структуры и состава акционеров и прочего. Вдобавок НПФ будут информировать клиентов об инвестиционной деятельности, представляя соответствующие отчеты.

Даже при возникновении форс-мажорных ситуаций (например, если у НПФ отнимут лицензию или он обанкротится), участники ГПП не потеряют деньги: все возместит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, это касается лишь поступивших взносов, без инвестиционного дохода.

Но зато НПФ придется фиксировать инвестиционную прибыль, то есть объединять ее с пенсионными взносами, причем не реже одного раза в пять лет. Это значит, что размер страховки АСВ тоже будет повышаться. А если за этот пятилетний период НПФ получит убыток от вложений, фонд обязан компенсировать его клиенту из собственных средств.

Менять НПФ клиенту не запрещается, но, если делать это чаще, чем раз в пять лет, никакого инвестиционного дохода вы не получите — здесь та же логика, как и с досрочным изъятием банковского вклада.

Источник: https://ria.ru/20191105/1560476415.html

Деньги умерших пенсионеров прикарманят НПФ

В пенсионной реформе — новый крутой поворот. 30 мая «Известия» сообщили, что клиенты НПФ смогут выходить на пенсию по старым правилам — женщины с 55 лет, а мужчины с 60. Соответствующий законопроект будет внесен в Госдуму до конца мая, рассказал изданию глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Законопроект предполагает, что право на получение негосударственной пенсии приобретают мужчины и женщины, достигшие 60 и 55 лет соответственно. При этом гражданин может установить в договоре НПО возраст выше, но не переходящий за рамки нового — 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Право на получение негосударственных выплат раньше 55 и 60 лет может быть предоставлено только определенным категориям граждан, имеющим его и по общим правилам. Речь идет, например, о северянах и так называемых списочниках. В документе уточняется, что предлагаемые нормы распространяются на договоры, заключенные с 1 января 2019 года. Закон вступит в силу после официального опубликования, и это может произойти уже в нынешнем году.

Напомним: в феврале Минфин в письме в Национальную ассоциацию негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) уже предлагал сохранить прежние возрастные границы для добровольной системы. Но речь тогда шла только о договорах, заключенных до 31 декабря 2018 года.

Сейчас эту практику распространяют на соглашения, оформленные с 2019 года. Причем, принципиальное решение явно принято. Об этом говорит и пожарный порядок внесения в Думу нового законопроекта, и позитивная реакция на него в Банке России. Там «Известиям» заявили, что в целом нормы законопроекта поддерживают.

Понятно, зачем потребовались все эти изменения: чтобы вернуть доверие населения к НПФ. Это доверие было подорвано в нулевые, когда многие негосударственные фонды испарились вместе с деньгами граждан — отчислениями в накопительную часть пенсии.

По версии доктора экономических наук, главного научного сотрудника Института экономики РАН Никиты Кричевского, пенсионный возраст затем и повысили, чтобы решить «проблему-2022». К 2022 году должны были выходить на пенсию первые граждане, которые имели право на накопительную часть пенсии.

Читайте также:  Как получить военную пенсию по потере кормильца?

И тогда бы выяснилось, что накопления исчезли: часть из них пошла на погашение долгов Парижскому клубу кредиторов в 2003 году, а часть испарилась вместе с НПФ. В результате, был бы нанесен колоссальный удар по репутации власти.

Заметим, власть и сегодня обходит молчанием вопрос: что с деньгами, которые были перечислены в НПФ раньше? Ведь отчисления на накопительную пенсию делала огромная масса населения: граждане, начиная с 1967 года рождения — а это около 40 миллионов человек.

Вместо этого кабмин упорно гнет свою линию: перезапускает накопительную пенсионную систему в формате индивидуального пенсионного капитала (ИПК). И для работы с ним снова подтягивает НПФ. Между тем, нет никаких оснований верить в высокую доходность ИПК. Низкие темпы роста экономики России делают невозможным высокую доходность НПФ даже в теории.

Видимо, Минфин, чтобы убедить граждан довериться НПФ еще раз, решил сделать «ход конем» — оставить для клиентов фондов прежним возраст выхода на пенсию.

— Средняя продолжительность жизни мужчин в РФ составляет всего 67 лет, — отмечает доктор экономических наук, независимый эксперт по социальной политике Андрей Гудков. — Если накопительную часть пенсии им выплачивать с 65 лет, получится следующее.

Мужчина, в среднем, будет получать выплаты от НПФ два года, а затем умрет. Если за это время накопительный счет не будет полностью обнулен (ежемесячные выплаты рассчитываются из возраста дожития 19 лет, — «СП») — деньги, оставшиеся на счету, достанутся НПФ. Эти средства, напомню, не подлежат наследованию.

Такая ситуация делала для граждан вхождение в НПФ чрезвычайно непривлекательным. Поэтому решение позволить клиентам НПФ выходить на пенсию по старым правилам — вполне разумное.

«СП»: — Какая роль отводится НПФ в системе ИПК?

— В рамках ИПК, деньги на накопительную часть пенсии перечисляются в НПФ. Формально, негосударственные фонды этими средствами управляют — точнее, передают их в управляющую компанию, поскольку именно УК занимается инвестированием пенсионных накоплений. На деле, это удивительная схема, поскольку ничто не мешает направлять деньги сразу в УК — минуя НПФ.

В Америке именно так и делается. Напомню: наш индивидуальный пенсионный капитал — это перепев американской системы, которая называется 401 (К), по статье внутреннего кодекса США по налогообложению.

В ней говорится, что каждый работник имеет право делать индивидуальные пенсионные накопления на добровольной основе, при этом его отчисления освобождаются от подоходного налога (в США прогрессивный подоходный налог). Эти средства идут на финансовый рынок через инвестиционные банки.

Так вот, НПФ в американском случае — всего лишь счет в банке. Работник и работодатель в Америке договариваются, кто будет управлять деньгами — у какого банка выше надежность и инвестиционный доход. Причем если человек банкротится и не может платить по кредитам, если ему нужна ипотека или дорогостоящая медпомощь, он может пенсионные отчисления у самого себя взять в кредит — без процентов.

А что происходит у нас? Российские владельцы НПФ и УК очень хорошо погрели руки на прежней накопительной системе. За какие труды НПФ в то время брали маржу — совершенно не понятно. Негосударственные фонды формально вели счета, но в действительности даже это делал за них банк, в котором НПФ обслуживались.

И вот сейчас НПФ хотят встроиться в новую систему, чтобы снова получать свою маржу, пусть законодательно ограниченную. Но зачем это работнику?!

«СП»: — 26 марта первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов на коллегии Минфина заявил, что прибавка при внедрении ИПК составит до 20% от заработной платы. Это похоже на правду?

— Как показывают расчеты, прибавка примерно соответствует темпам роста ВВП. Сегодня в России темпы роста экономики крайне низкие. Плюс, у нас крайне низкая финансовая грамотность населения. Доверие граждан к НПФ подорвано, доверия к управляющим компаниям нет вовсе. Все это, я считаю, ставит крест на высокой доходности в системе ИПК.

«СП»: — Почему новая накопительная система, которая явно не достигнет заявленных целей, настойчиво продвигается кабмином?

— Нашим бюрократам, я считаю, объективные научные концепции не нужны. Просто потому, что такие концепции не помогают карман набивать. Они объективны — то есть, находятся во всеобщих интересах, — и расходятся с частными интересами: вороватыми, узкоклановыми, специфическими по отношению к обществу.

А ведь речь идет о судьбах десятков миллионов людей. О вопросах, которые время от времени касаются каждого человека в стране. И пренебрежение интересами этих миллионов может завести ситуацию очень далеко.

Источник: https://svpressa.ru/society/article/234066/

Выход на пенсию по старому закону возможен

На основании информации распространенной «Известиями» граждане, у которых пенсионный возраст был увеличен в связи с изменениями в законодательстве есть шанс могут изменить ситуацию. Минтруд РФ направил в адрес Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), которое предусматривает выход на пенсию по старому закону определенной категории пенсионеров.

Кто может выйти на пенсию по старому закону

Если быть более точным, предполагается не сам выход на пенсию по строму, а возможность получать накопительную часть пенсии с 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, при условии размещения их пенсионных счетов в отделениях негосударственных пенсионных фондов. Это касается договоров на пенсионное обслуживание заключенных до 31.12.2019 года. Рассматривается также вопрос о распространении этого условия на договора заключенные после этой даты.

В Минтруде уточнили, что повышение пенсионного возраста не должно касаться ранее заключенных с НПФ договоров. Минтруд запросил мнение Минфина, Минэкономразвития и Банка России, чтобы проанализировать социально-экономические последствия этого новшества.

В ЦБ отметили, что по новым пенсионным договорам возраст назначения выплат будет постепенно расти, и не прокомментировали инициативу зафиксировать старый возраст для соглашений, заключенных после 1 января.

По всей видимости, данная мера направлена своеобразное дистанцирование государственного ПФ, от своих непосредственных задач и позволяет переложить головную боль на плечи негосударственных фондов пенсионного обеспечения.

Выход на пенсию по старому закону для клиентов НПФ, в какой-то мере снизит социальную напряженность в связи с введением нового «Закона о пенсиях», а также позволит стимулировать переход части будущих пенсионеров на обслуживание в НПФ.

Мы будем внимательно следить за изменение ситуации с пенсионной реформой. Последние шаги показывают что у государства есть определенные сложности с обеспечением своих обязанностей по пенсионным выплатам.

Источник: https://severpens.ru/vyhod-na-pensiju-po-staromu/

На пенсию в 55 и 60: в пенсионной реформе нашлась лазейка

Впрочем, невзирая на все проблемные моменты, у российских пенсионеров действительно появилась потенциальная лазейка, которая может позволить многим из них выйти на заслуженный отдых по старым правилам, не дожидаясь достижения 65-летнего (для мужчин) или 60-летнего (для женщин) возраста.

Нашумевшая пенсионная реформа, вызвавшая под конец минувшего года немало протестов среди россиян, а с начала этого года вступившая в стране в законную силу, как известно, предполагает увеличение пенсионного возраста на 5 лет для мужчин и женщин. Однако накануне выяснилось, что многим россиянам удастся избежать ее полного влияния на свою жизнь – лазейка для выхода на пенсию в пределах прежнего возраста нашлась благодаря негосударственным пенсионным фондам (НПФ).

Итак, повышение пенсионного возраста не затронет выплаты накопительной части пенсий граждан России, которые успели заключить договора с НПФ не позднее 31 декабря минувшего года. Такая информация содержится в тексте письма Министерства труда в адрес Национальной ассоциации НПФ.

Отмечается, что сейчас договора с НПФ о формировании пенсионных накоплений заключены примерно у 4,6 миллионов россиян, из них около 40% заключили с негосударственными фондами индивидуальные договоры, остальные – стали участниками так называемых корпоративных пенсионных программ. В декабре минувшего года суммарный объем средств таких граждан оценивали в 800 миллиардов рублей, о чем прессе рассказал директор по стратегическому развитию негосударственного фонда «Благосостояние».

Что же до тех граждан, которые уже сейчас получают негосударственные пенсионные выплаты, то таковых, по данным Центрального Банка России, по состоянию на конец третьего квартала минувшего года, насчитывалось в стране порядка полутора миллионов. За три квартала 2018 года НПФ перечислили таким гражданам пенсионные выплаты на общую сумму почти в 46 миллиардов рублей – порядка 30 тысяч рублей за весь срок или 3,3 тысяч рублей в месяц на каждого получателя.

Есть ли поводы для беспокойства

Глава Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин Угрюмов отмечает, что проблема может заключаться в том, что участники корпоративных негосударственных пенсионных программ получат несколько иные сроки выхода на заслуженный отдых.

По его мнению, клиенты, которые присоединились к негосударственным пенсионным программам в новом году, будут вынуждены ожидать получения выплат уже в соответствии с новыми параметрами пенсионного возраста, то есть, в 65 и 60 лет для мужчин и женщин соответственно.

А вот те, кто успел заключить соответствующие договора до конца минувшего года, получат от государства поблажки и смогут сохранить право получить свою накопительную пенсию в пределах прежних параметров – в 60 и 55 лет.

Впрочем, правительство пока еще не приняло окончательного решения на этот счет.

  • Как отмечает глава Союза пенсионеров России и глава сенатского комитета по соцполитике Валерий Рязанский, никакой речи о сенсации в данном случае не ведется – это «дополнительная норма, которая была заложена в законе изначально», утверждает он.
  • «Речь, в частности, может идти о гражданах предпенсионного возраста, а также об отдельных категориях россиян, которые имеют право льготного досрочного выхода на заслуженный отдых», — объясняет сенатор Рязанский.

Следует также напомнить, что не так давно Федеральной антимонопольной службой были предложены поправки к действующему закону «О страховых пенсиях», что может предоставить россиянам возможность на законных основаниях выбирать, где и в каких учреждениях они хотят получать свои пенсии.

В антимонопольном ведомстве уточнят, что такая возможность у пожилых россиян есть и сейчас, однако не все из них об этом осведомлены в достаточной мере.

По информации ФАС, сотрудники Пенсионного фонда России продолжают навязывать гражданам конкретные финансовые учреждения: в службу якобы регулярно поступают жалобы на неправильное информирование населения о его пенсионных правах.

В Минтруде на это отвечают довольно просто: Пенсионный фонд, дескать, работает с любым из выбранных граждан банком, но встречаются такие финансовые учреждения, которые сами отказываются от сотрудничества. В России общее количество граждан, которые получают пенсии через такие банки, за последние полтора десятка лет увеличилось втрое – сейчас их услугами пользуется около 64% населения.

Впрочем, невзирая на все проблемные моменты, у российских пенсионеров действительно появилась потенциальная лазейка, которая может позволить многим из них выйти на заслуженный отдых по старым правилам, не дожидаясь достижения 65-летнего (для мужчин) или 60-летнего (для женщин) возраста.

Кроме того, ведомство также отмечает, что его специалисты на данный момент прорабатывают возможности по назначению негосударственных пенсий по действующим до пенсионной реформы основаниям для договоров с НПФ, в том числе и тех, которые были заключены после завершения 2018 года. С этой целью Минтруд запросил позицию ЦБ РФ, МЭР и Минфина на этот счет, стараясь провести тщательную оценку социальных и экономических последствий подобных шагов.

Пока реакция на данную инициативу есть только от федерального регулятора – в ЦБ считают, что пенсионный возраст по новым договорам в будущем будет постепенно увеличиваться, а комментировать фиксированный возраст по старым параметрам не стали.

Пока сложно говорить, будет ли подобная идея реализована, но если и новые договоры сумеют сохранить в себе параметры старого пенсионного возраста (60 и 55 лет), то интерес граждан страны к подобным финансовым услугам от НПФ начнет расти.

Источник: https://wek.ru/na-pensiyu-v-55-i-60-v-pensionnoj-reforme-nashlas-lazejka

Ссылка на основную публикацию